Кредиты наличными
Особенности получения кредита наличными
На сегодняшний день большинство банков выдает кредит заемщику путем перечисления оговоренной в договоре суммы на карту. Оформление карты осуществляется непосредственно для перевода средств. Однако есть другой вариант – получение кредита наличными.
Как правило, таким способом выдается потребительский кредит на небольшую денежную сумму. Банки самостоятельно определяют условия предоставления займа. Чтобы упростить процедуру кредитования, многие финансовые организации при оформлении соглашения не требуют присутствия поручителей и справок о доходах.
Кредит наличными выдается в соответствии с установленной банком процентной ставкой. Если срок погашения займа не превышает один год, размер ставки начинается с 15%. Высокие проценты (от 30% и более) характерны для выдачи долгосрочных кредитов.
Условия кредитования наличными
Существует несколько видов предоставления потребительского кредита наличными:
- с поручителями;
- без поручителей;
- классический;
- по экспресс-программе.
Для оформления займа необходимо предоставить банку минимальный пакет документов. Заявка обрабатывается очень оперативно. Сумма, которую может занять банк, зависит от платежеспособности заявителя. Выплачивать ссуду клиент обязан в течение оговоренного срока. Кредитная программа планируется на 3-5 лет.
Разница между оформлением кредита наличными и на карту
Порядок расчёта процентов и суммы долга
Рассмотрим первое существенное отличие, которое говорит в пользу кредитования через карту. Если ссуда берется на потребительские нужды, процент за использования средств, принадлежащих банку, будет начисляться с даты, когда был заключен договор. В этом случае не имеет значения, когда клиент сделал покупку на денежные средства, полученные в банке. Оформляя карту, пользователь не становится тут же должником. Обязательства наступают, когда клиент впервые совершил денежную операцию. Речь идет и про снятие наличных с карты, и про покупку товара путем безналичной оплаты.
Кредитки действительны в течение льготного периода. Это значит, что на протяжении установленного срока заемщику не начисляются проценты за использование банковских средств. Информацию о грейс-периодах и возможных опциях карточки обязаны предоставить сотрудники финансовой организации в день обращения. В случае погашения долга через кредитку, пока не истечет льготный период, банк не будет начислять проценты по сравнению с обычным займом.
Баланс на кредитке можно пополнять. Если клиент воспользовался лимитом и своевременно погасил задолженность, то разрешается повторно прибегнуть к услугам банка, пока не истечет срок действия карточки. При этом не требуется заново писать заявление на одобрение получения займа.
Кредитования наличными – преимущества
Все большую востребованность у физических и юридических лиц приобретает нецелевой потребительский кредит, который позволяет в сжатые сроки получить крупную денежную сумму на собственные нужды. Такая разновидность кредитования имеет ряд преимуществ:
- Утвержденный график платежей и суммы выплат. Соглашаясь на оформление потребительского кредита, с заемщиком предварительно обсуждается, какую сумму ему придется погасить с учетом процентов. В договоре прописывается фиксированная процентная ставка, что дает гарантию клиенту не столкнуться в будущем со скрытыми платежами. График погашения долга вместе с адресами банков, в которых удобно оплачивать кредит, выдается на руки.
- Для нецелевого кредита предусмотрена относительно невысокая процентная ставка. Ипотечные ссуды и кредитные карты выдаются под гораздо больший процент. К примеру, процентная ставка кредитования на карту составляет около 25%. Оформление документов под ссуду на личные нужды осуществляется по ставке не более 15%. Данное отличие объясняется тем, что кредитодатель не несет расходы по выпуску карты или предоставлению дополнительных услуг.
- Платежи совершаются бесплатно, нет скрытых комиссий. Клиент, который обратился за финансированием, бесплатно подает заявку и не платит за перечисление денег после одобрения. Расходы ожидают только пользователей, которые погашают долги путем банковского перевода с карты на расчетный счет. Денежный сбор за обработку платежа, как правило, возмещается в размере до 3%.
- Защищенность о мошенничества. По сравнению с кредитками займы, выдаваемые наличными, клиент получает лично в руки, или средства поступают на счет магазина. Погашает заемщик кредит либо в банке также наличными, либо через терминалы или делает банковский перевод. В любом случае похитить кредитные средства или перевести их на другие реквизиты мошенникам не удастся.
Кредитования наличными – недостатки
Несмотря на общедоступность и удобство в использовании, кредит наличными имеет некоторые недостатки:
- Начисление процентной ставки происходит на полную сумму без учета того, сколько средств было потрачено по факту. К примеру, цель оформления кредита – это оплата путевки на отдых. Однако турфирма решила неожиданно сделать скидку в размере 20% на путевку. Хотя клиент и сэкономит на поездке, ему все равно придется оплатить взятый кредит в полном объеме;
- Фиксированный срок погашения кредита. Как уже упоминалось ранее, карты легко пополнять по мере необходимости, а затем снова оплачивать покупки заемными средствами. Кредит наличными финансовая организация выдает на определенный срок. Если возникает потребность в дополнительных расходах, то придется подавать заявку на получение нового кредита;
- Выплата процентов за полное досрочное погашение. Если физическое лицо, которое взяло в банке кредит, принимает решение досрочно возвратить ссуду, нужно заранее обратиться к кредитодателю с заявлением. Зачастую клиент обязан уплатить комиссию за данную услугу.
Нецелевой потребительский кредит наличными в основном берут с той целью, чтобы оплатить какой-либо дорогостоящий товар, потратить деньги на лечение, путевку или сделать ремонт в квартире. Данный способ кредитования доступен лицам, которые имеют средний уровень дохода. Специалисты банка помогут подобрать вариант субсидирования в зависимости от финансовых возможностей заявителя и индивидуальных запросов.
Компания "Эвентра-статус" предлагает широкую линейку кредитов наличными от множества банков Беларуси. Наши специалисты подберут кредит того размера и с теми условиями получения, которые подойдут под запросы конкретного клиента.
